Att jämföra räntan
Oavsett om det är ett stort bolån eller ett mycket litet microlån som ska tecknas så är det viktigt att jämföra räntor och avtal. Genom detta kan man spara flera hundra kronor i månaden, ja är det stora lån så kan det förstås handla om tusenlappar!
Men även vid så kallade microlån bör man se upp, eller kanske speciellt vid dessa, just på dessa kan det skilja väldigt mycket i ränta, samt att de små avgifterna kan slå väldigt mycket procentuellt. Så visst lönar det sig att jämföra – men man bör också veta vad man ska jämföra.
Ett lån på 5000 kronor som efter en månad ska återbetalas med 5490 kronor kan mycket väl vara dyrare än ett lån på 5000 kronor som efter en månad ska återbetalas med 5500 kronor.
Det man måste titta på är hur stor del av den totala avgiften som är ränta och hur stor del som är avgifter. Det finns vissa smsbolag som starkt marknadsför sig med att de har låga räntor. Men då tar de högre avgifter istället. Det är dessa avgifter som man bör akta sig för. Orsaken är ränteavdraget.
Ett exempel:
Lånet är på 5000 och efter en månad ska 5500 kronor betalas tillbaka. Av dessa ”extra” 500 kronor är det avgifter på 100 kronor och ränta på 400 kronor. På den ränta man betalar får man göra ett ränteavdrag på 30% som dras på nästa års deklaration. Då får man alltså tillbaka 120 kronor. Den långsiktiga kostnaden för lånet blev då inte längre 5500 utan 5380 kronor.
Detta ska då jämföras med lånet på samma summa men där återbetalningen skulle vara 490 efter en månad. Om avgiften på detta lån är 240 kronor och räntan 250 skulle kommande ränteavdrag vara på 75 kronor. Det betyder att man ”långsiktigt” betalar 5475 kronor. Med andra ord så var det första alternativet, fast det såg sämre ut så var det en bättre lösning.
I detta fall skiljde det enbart 85 kronor men det påvisar vikten av att man jämför räntor och avgifter noggrant. Just ränteavdraget kanske inte skapar så extremt stor skillnad på små lån som betalas tillbaka snabbt utan väger tyngre på privatlån. För smålån är det främst den sammanlagda kostnaden man ska fokusera på. Men självklart kan även ränteavdraget läggas med i beräkningen för den som verkligen vill hitta billigaste alternativet.